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龟兔赛跑
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清空购物车的瞬间是不是很爽？你是否想过，在你点击“支付”的屏幕后面，是一套什么样的支付系统？是谁在驱动？在美国，今天常见的网红店、主播打赏等消费行为，在Stripe出现之前是不可想象的。Stripe出现后，个人网站的收费变得安全可靠，一大批中小电商得以存活、发展，形成今天熙熙攘攘的网络商场。在美国，Stripe正如曾经席卷中国的支付宝，带来与现金、信用卡支付完全不同的消费体验。作为如今美国估值最高的独角兽公司，亿美金的Stripe离敲响上市钟声的时间越来越近了。1爱尔兰的天才少年Stripe被冠以“颠覆”的名头由来已久。作为一家创立10年不到的美国科技公司，Stripe精准抓住在线支付的难题，提出解决方案，获得数轮巨额融资（投资人甚至包括其竞争者），迅速成为行业游戏规则的“制定者”之一。图片来源：Stripe该公司每年为数万家公司处理总额达数百亿美元的支付交易，其商业合作伙伴包括Facebook、亚马逊、缤客、Lyft、Deliveroo、Shopify、Salesforce，以及中国最主流的支付平台“支付宝”等。GeneralCatalyst合伙人赫曼?塔内加（HermanTaneja）认为，Stripe如果充分利用自己的资源和策略，那么其估值可能会在未来几年内达到1,亿美元。成功“颠覆”世界的Stripe，其创始人竟然只是两个来自爱尔兰的年轻人。科里森兄弟成长于爱尔兰小镇Dromineer。哥哥叫帕特里克?科里森（PatrickCollison），弟弟叫约翰?科里森（JohnCollison）。图片来源：SiliconRepublic他们的父亲在这里买了一家旅馆。此前，他们一家居住在富裕的爱尔兰东部，父亲丹尼斯是一名电子工程师，母亲莉莉是微生物学家。这是年，爱尔兰个人电脑普及率不足0.3%。购买一台配置了面世不久的处理器的计算机能花掉一个工人一年的工资。得益于优渥的家境，科里森兄弟俩早早用上了电脑。但偏居一隅的Dromineer，使用互联网成为了奢求。他们渴望“和世界交流”，通过那个笨重的台式机器。在书本指导下，帕特里克花了3年时间，通过德国的一枚通讯卫星给家里连上了互联网。虽然网速只有区区12kb/s，但它能稳定地带来外面世界的信息。边学边解决问题。就这样，兄弟俩先后接触了PHP、JAVA、Python等语言，并开始编写自己的网页。他们逐渐显露出“极客”的聪明才智。年，13岁的约翰拥有了自己第一个网页。而在不久前，雅虎的网页才完成第一次更新，粗糙的网页看起来像黑板报。小约翰不知道，自己已经成为互联网科技的弄潮儿。年，16岁的哥哥帕特里克更新了发明于50年代的计算机语言Lisp，重命名为LISPCroma。Lisp这颗“遗珠”出自麻省理工研究室，语法灵活，至今仍是广受欢迎的人工智能语言。因为这项研究，帕特里克获得了年爱尔兰第41届学生科学竞赛展的青年科学家奖，还去美国参加了国际Lisp会议。从爱尔兰荒芜的农场来到人才济济的世界互联网中心，帕特里克形容这趟行程真是“大开眼界”。他决心去美国求学。随后，兄弟俩双双开启“学霸”模式。哥哥帕特里克自学高中课程，在短短20天内就学完了2年的课，优异地通过30门考试，考完还去跑了个马拉松来庆祝，次年也就是年，他成功被麻省理工学院录取。弟弟约翰也毫不逊色，15岁时以爱尔兰应届毕业生第一名毕业，追随哥哥的脚步前往美国就读哈佛大学。图片来源：CNBC互联网打开了一扇通向新世界的大门，两个爱尔兰天才少年跨越半个地球，加入互联网发展的前沿阵地。2时势造英雄，PayPal与在线支付的灾难年，eBay以15亿美金价格收购了PayPal，到年，如日中天的eBay有近8万活跃用户，年交易额近亿美元，其中70%的交易量通过PayPal完成，几乎所有的卖家、买家都在使用PayPal交易。eBay与PayPal，就像淘宝与支付宝。一套电商组合拳，获利无数。图片来源：tronzi科里森兄弟是eBay的资深用户，他们察觉到eBay的一些漏洞。eBay为买卖双方搭建了一个很好的交易平台，但提供的服务却非常差。比如卖家张三要在eBay上经营一个商铺，他会发现：eBay除了给他一块门面，招呼客人的小二、装账本的柜台、甚至连账本都要自己想办法解决！好不容易，隔壁有个专门卖这些工具的市场。有亚马逊，谷歌……甚至就有eBay自己开发的工具（那干嘛不每个商户配一套？），第二个问题就来了：市场内鱼龙混杂，该如何挑选？抓住这两个痛点，科里森兄弟决心打造一个针对卖家、方便好用的产品管理系统，给eBay上的卖家，开个外挂。他们创立了人生第一家公司Auctomatic。一键修改价格。一键同步商品。自动帮商家整合存货清单、用户反馈、佣金、用户画像等资料……这对还在依赖手工的竞争对手，无异于一次降维打击。托eBay的福，Auctomatic隔年以万美元卖给加拿大的LiveCurrentMedia，彼时科里森兄弟一个19岁、一个17岁，一跃成为当年白手起家最年轻的百万富豪。解决所有看不顺眼的问题，似乎根植在两兄弟的基因里。从爱尔兰到美国、从那台旧电脑前一直到北美的大学校园，他们始终是行动派。刚拿eBay开完刀的兄弟俩，盯上了eBay的得力干将PayPal，继而发现了在线支付行业的沉疴。图片来源：YahooNewsPayPal创立于年，创始班底雄厚，有硅谷著名投资人彼得?泰尔（PeterThiel）、马克斯?列夫琴（MaxLevchin），以及大名鼎鼎的“钢铁侠”埃隆?马斯克（ElonMusk）。虽然自出生起就被寄予掀起行业革命的巨大愿景，但PayPal的软件响应缓慢、bug频发，其底层技术实际上还停留在十几年前，根本难堪大任。在实际使用中，PayPal支付系统中的各个角色——银行、信用卡公司，以及负责处理线上付款的公司各行其事，一次结款的流程走下来要花上几周时间。PayPal的整个系统几乎沦为银行的附庸。这种落后的设计思想，再加上极其缓慢的效率，两座大山压在“时间就是生命”的互联网公司头上，难怪帕特里克形容其“专门用来扼杀互联网企业”。帕特里克认为，在线转一笔钱应当十分简单，就像“在Facebook上和别人分享一张照片”。PayPal显然做不到。科里森兄弟判断：它（PayPal）远未达到理想状态。年初，为了理想的支付方案，科里森兄弟辍学去打造Stripe。3硅谷宠儿为了极致的用户体验，帕特里克和约翰用一个月磨出了一个精悍的API（应用程序接口）。粘贴上API的7行代码，网站即可创建出一个安全可靠的支付链接。用户在网站上填好简单信息，就可以在线支付，整个过程不超过30分钟。兄弟俩立刻邀请他们的朋友试用这个新产品。经过朋友们推荐，新产品的口碑逐渐流传开来。“我们是靠口口相传获得影响力的。”帕特里克后来这样说。StripeAPI重新定义了API的标准。它干净，有很好的文档记录（例如账单），并且非常容易使用。相较而言，过去的API有很多bug，而且文档记录也很差，PayPal就是其中做得很糟糕的。最关键的是，StripeAPI不再依附于银行交易，而是应用了一种名为“聚合支付”的新理念，极大加快了结款的时间。图片来源：Stripe在某种程度上，Stripe迫使PayPal响应升级了的游戏。最终的受益者是顾客。年，Paypal收购BrainTree，重新参与和Stripe的支付竞争。把时间线拉回年。解决完产品原型问题，科里森兄弟意识到，作为一家支付初创企业，他们还需要资金支持。创业需要天才般的想法，但把想法变成现实却少不了疯狂和冒险。面对多如牛毛的新公司，投资人和资本十分谨慎，新企业很难出头。而这时，YC成了Stripe的“贵人”。第一家投资Stripe的就是YC，金额2万美元。如此爽快的给钱，正是因为科里森兄弟的上一家公司Auctomatic也是YC支持的。PayPalco-founderPeterThiel图片来源：CNBC缘分不仅如此，第二年夏天，又是经由YC晚宴，科里森兄弟见到了彼得?泰尔。面对自己的竞争对手，这位PayPal的创始人认真听了两位年轻人的设想，承认Stripe有发展价值。末了，科里森兄弟从三位PayPal创始人，也是他们的竞争对手那里得到了万美元投资。接着，科里森兄弟势如破竹，又从红杉(SequoiaCapital)、AndreessenHorowitz和SVAngel等硅谷金牌投资人那里筹集到资金。而且，由于YC和科里森兄弟前一次合作的经验，Stripe公司并未真正经历YC传统的三个月孵化营，而这在其他99%的YC孵化公司身上都没发生过。有YC的倾力相助，科里森兄弟真正和硅谷前辈们站在了一起，其自身的实力也才逐渐亮眼，被大佬们所欣赏。图片来源：Bloomberg而这一次次前辈与后辈的平等交流，正是一代代硅谷创业者的精神接力棒。4Stripe聚合支付，简单即强大目前，每位客户平均每年在Stripe平台上的交易额超过4万美金，Stripe的年收入超过30亿美元。创立10年，公司估值从17.5亿美元、50亿美元、92亿美元、亿美元，一路飙升至亿美元。回顾Stripe崛起的历史，一个优点让Stripe无愧于“颠覆”的美誉。这就是“简单”，非常简单。图片来源：Stripe甩开信用卡体系的包袱后，Stripe“打包”解决了支付过程中的合规、风险、欺诈、身份验证等问题，让客户只